Geldwäschegesetz
Geldwäsche ist eine Praxis, die darauf abzielt, illegal erworbene Gelder legal zu machen. Um dem entgegenzuwirken, wurde das Geldwäschegesetz (Gesetz vom 18. September 2017 zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung und zur Beschränkung der Nutzung von Bargeld) eingeführt.
Dieses Gesetz basiert auf:
- den 40 internationalen Standards der Financial Action Task Force („FATF“) zur Bekämpfung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Proliferation (1.13 MB) "pdf"
- der Richtlinie (EU) 2015/849 des Europäischen Parlaments und des Rates vom 20. Mai 2015 zur Verhinderung der Nutzung des Finanzsystems zum Zwecke der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung, zur Änderung der Verordnung (EU) Nr.648/2012 des Europäischen Parlaments und des Rates und zur Aufhebung der Richtlinie 2005/60/EG des Europäischen Parlaments und des Rates und der Richtlinie 2006/70/EG der Kommission, geändert durch die fünfte SWG/FT-Richtlinie 2018/843 vom 30. Mai 2018 (siehe inoffizielle Abstimmung).
Glücksspiel scheint ein häufig genutztes Mittel zur Geldwäsche zu sein.
Verpflichtungen für Betreiber
Glücksspielbetreiber haben nach dem Geldwäschegesetz verschiedene Verpflichtungen, um Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung durch Spieler zu verhindern.
- Organisation und interne Kontrolle
Die Verpflichtungen bezüglich Organisation und interner Kontrolle sind:
1. Entwicklung von Richtlinien, Verfahren und internen Kontrollen durch untergeordnete Einheiten, die ihrer Größe entsprechen und von der oberen Leitung genehmigt werden, um:
- die Bestimmungen des Geldwäschegesetzes, die Erlasse und Vorschriften einzuhalten
- die europäische Geldtransferverordnung einzuhalten
- die Bestimmungen über finanzielle Embargos einzuhalten
2. Benennen einer verantwortlichen Person innerhalb einer juristischen Person aus dem Kreis der Mitglieder des Leitungsorgans oder der tatsächlichen Geschäftsführung.
3. Ernennen eines oder mehrerer Compliance-Beauftragter, um die Umsetzung der Richtlinien, Verfahren und internen Kontrollen zu überwachen, atypische Transaktionen zu analysieren und schriftliche Berichte zu erstellen.
4. Schulung von Mitarbeitern, deren Funktionen dies erfordern (Gesetze, Richtlinien, Verfahren, spezielle Weiterbildungsprogramme).
Innerhalb einer Unternehmensgruppe müssen dieselben Richtlinien, Verfahren und internen Kontrollen angewandt werden, einschließlich der Richtlinien zum Datenschutz und zum Austausch von Informationen über Geldwäsche/Terrorismusfinanzierung innerhalb der Gruppe.
Besondere Bestimmungen gelten, wenn die untergeordnete Einheit im Ausland (EU oder anderswo) ansässig ist.
- Allgemeine Risikobeurteilung
Glücksspielbetreiber müssen die Risiken der Geldwäsche/Terrorismusfinanzierung, denen sie ausgesetzt sind, ermitteln und bewerten, wobei sie Folgendes berücksichtigen
- Merkmale der Kunden
- Merkmale der Produkte
- Merkmale der von ihnen angebotenen Dienste oder Transaktionen
- Betroffene Länder oder geografische Gebiete
- Lieferkanäle
- Faktoren, die auf ein geringeres Risiko hinweisen (Anhang II des Geldwäschegesetzes)
- Faktoren, die auf ein erhöhtes Risiko hinweisen (Anhang II des Geldwäschegesetzes)
Die Richtlinien, Verfahren und internen Kontrollen müssen darauf abgestimmt sein.
- Wachsamkeit in Bezug auf Spieler und Transaktionen
Je nach individueller Risikobeurteilung sind unterschiedliche Wachsamkeitsmaßnahmen anwendbar:
- Identifizierung des Spielers und Überprüfung seiner Identität
- Beurteilen der Eigenschaften des Players und des Zwecks der Transaktion
- Ständige Wachsamkeit
Das Geldwäschegesetz verlangt von Glücksspielbetreibern, ihre Kunden zu identifizieren und Transaktionen zu überwachen:
- Wenn eine Geschäftsbeziehung eingegangen wird (Online-Glücksspiele)
- Wenn ein Spieler einen Einsatz oder einen Gewinn von 2 000 EUR platzieren bzw. einkassieren möchte.
- Wenn ein Verdacht auf Geldwäsche besteht
- Wenn Zweifel bestehen, ob eine vorherige Identifizierung korrekt ist
1. Identifizierung und Überprüfung
Die Identifizierung eines Spielers setzt voraus, dass Name, Vorname, Geburtsdatum, Geburtsort und Adresse bekannt sind.
Diese Identität muss vor der Aufnahme der Geschäftsbeziehung (Online-Glücksspiel) und vor der Durchführung einer Transaktion durch Belege nachgewiesen werden.
Unter bestimmten Umständen können Ausnahmen vom Zeitpunkt der Überprüfung gemacht werden.
Wenn eine Identifizierung nicht möglich ist, darf keine Geschäftsbeziehung hergestellt werden und es dürfen keine Transaktionen stattfinden.
Die Gültigkeit eines belgischen Personalausweises kann unter www.checkdoc.be überprüft werden.
Zusätzlich zur Identifizierung des Spielers müssen die Eigenschaften des Spielers sowie der Zweck und die Art der Transaktionen berücksichtigt werden.
Eine erste Kontrolle in diesem Zusammenhang betrifft die Überprüfung des von einem Spieler verwendeten Zahlungsmittels, um u. a. zu überprüfen, ob das Zahlungsmittel ihm rechtmäßig gehört. Diese Prüfung sollte so schnell wie möglich und grundsätzlich vor der Durchführung der Transaktion durch den Spieler erfolgen.
Bestimmte Spieler stellen ein erhöhtes Risiko dar. Für sie ist eine erhöhte Wachsamkeit erforderlich.
- Politisch exponierte Personen (PPPs oder PEPs)
Spieler, die ein politisches Mandat ausüben oder in enger Beziehung zu einer politisch prominenten Person stehen, stellen ein erhöhtes Risiko dar. Es gibt mehrere Datenbanken, die Listen von politisch exponierten Personen enthalten. Für die Aufnahme von Geschäftsbeziehungen mit politisch exponierten Personen ist die Zustimmung der Geschäftsleitung erforderlich.
- Personen, die aus einem Drittland stammen, das als „Hochrisikoland“ eingestuft ist.
Hier finden Sie eine Übersicht über die „Hochrisikoländer“.
- Personen aus Staaten mit keinen oder niedrigen Steuern
Hier finden Sie weitere Informationen über diese Staaten.
- Verpflichtungen betreffend Finanzembargos und Einfrieren von Geldern in Bezug auf bestimmte Personen
Informationen finden Sie auf der Website des Schatzamtes.
Die Website enthält die Listen der Personen, gegen die solche Geldstrafen verhängt werden müssen.
2. Analyse von atypischen Transaktionen
Transaktionen, die nicht mit den Merkmalen des Spielers übereinstimmen oder nicht auf die Teilnahme an Glücksspielen ausgerichtet zu sein scheinen, werden einer intensiveren Prüfung unterzogen.
Unter der Verantwortung des Compliance-Beauftragten wird eine Analyse durchgeführt:
- Atypische Transaktionen, die im Rahmen der Prüfung vom Folgenden entdeckt werden:
- den Transaktionen
- der Herkunft der Geldmittel
- dem Zweck und der Art der Geschäftsbeziehung oder der geplanten Transaktion
- dem Risikoprofil des Spielers
- den Gründen, warum die Wachsamkeitspflichten nicht erfüllt werden können
Diese Analyse zielt darauf ab, zu überprüfen, ob die atypischen Transaktionen oder Gründe für die Nichterfüllung der Wachsamkeitspflichten mit Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung zusammenhängen.
Es sollte ein schriftlicher Bericht über die Analyse erstellt werden.
3. Meldung von Verdachtsfällen
Die Stelle für die Bearbeitung von Finanzinformationen (CTIF-CFI) ist eine unabhängige Verwaltungsbehörde mit Rechtspersönlichkeit unter der Aufsicht des Justizministers und des Finanzministers, und ist in Belgien für die Untersuchung verdächtiger finanzieller Fakten und Transaktionen im Zusammenhang mit Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung zuständig.
Eine Meldung an das CTIF-CFI ist erforderlich, wenn die untergeordnete Einheit weiß, vermutet oder den begründeten Verdacht hat, dass Gelder, Transaktionen oder versuchte Transaktionen (auch wenn sie letztlich nicht vom Spieler ausgeführt werden) oder Tatsachen mit Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung in Verbindung stehen. Die untergeordnete Einheit muss die zugrunde liegende kriminelle Aktivität nicht identifizieren. Es besteht auch die Verpflichtung, einem Ersuchen der CTIF-CFI um zusätzliche Informationen nachzukommen.
Die Meldung erfolgt durch den Compliance-Beauftragten oder, falls dies nicht möglich ist, durch den Direktor, einen Mitarbeiter, Agenten oder Händler. Die Modalitäten der Meldung können auf der Website der CTIF-CFI eingesehen werden.
Die Mitteilung erfolgt vor der Durchführung der Transaktion oder unmittelbar nach deren Abschluss, wenn ein Aufschub nicht möglich ist, unter Angabe des Grundes.
4. Aufbewahrung von Daten und Dokumenten
Die folgenden Dokumente müssen aufbewahrt werden:
- Identifizierungsinformationen, Aktualisierungen und Kopien von Belegen (oder Verweis auf diese in strengen Fällen) zur Überprüfung der Identität
- Belege und Aufzeichnungen von Transaktionen, die für die Identifizierung und genaue Rekonstruktion der durchgeführten Transaktionen erforderlich sind
- Schriftlicher Bericht, der nach der Analyse von atypischen Transaktionen oder der Unfähigkeit, Wachsamkeitmaßnahmen zu beachten, erstellt wird
Die Aufbewahrungsfrist für diese Dokumente beträgt 10 Jahre.
Bargeld
Betreiber dürfen nach dem Glücksspielgesetz Transaktionen eines Spielers zur Teilnahme an Glücksspielen oder Bareinsätze bis zu 3 000 EUR annehmen.
Bei Transaktionen, bei denen ein Betreiber einen Spieler auszahlt, können maximal 3 000 EUR in bar ausgezahlt werden.
Kommission für Glücksspiele
Die Kommission für Glücksspiele (KG) ist befugt, die Einhaltung der gesetzlichen Bestimmungen des Geldwäschegesetzes zu überwachen.
Verstöße können bei der KG unter control@gamingcommission.be gemeldet werden. Die Identität des Meldenden darf dem Betroffenen nicht bekannt gegeben werden und der Meldende darf unter keinen Umständen sanktioniert werden.
Die KG kann bei Verstößen auf der Grundlage des im Glücksspielgesetz festgelegten Bußgeldverfahrens administrative Bußgelder verhängen. Diese können von 250 EUR bis maximal 1 250 000 EUR reichen. Neben den administrativen Sanktionen ist auch eine strafrechtliche Verfolgung möglich.
Für Meldungen können Sie sich auch an den föderalen Ombudsmann wenden.
Das Föderale Institut zum Schutz und zur Förderung der Menschenrechte informiert über diese Vorschriften und kann Hinweisgebern Unterstützung anbieten.